知乎问题：

拿加拿大枫叶卡的意义在哪？

知乎匿名用户：

有幸认识了一个从伊朗移民到法国的无神论者，他说了一个很有意思的观点：

如果你是因为幻想着新生活的美好而移民，那你将必然失望，因为生活中的盐总是咸的，哪里都一样。

如果你是因为要逃离旧世界的痛苦而移民，那你几乎一定会幸福，因为那一时一地的苦难并不是普世价值。

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如果你人在加拿大、了解 Couch Potato 投资方法，那么 Dan Bortolotti 的名字你可能并不陌生——他就是 Canadian Couch Potato 网站的创始人和维护者。这两天读完了他写的小册子 Reboot Your Portfolio，副标题是 9 Steps to Successful Investing with ETFs。

因为我有（国内的）金融学背景，也实践了指数投资多年，因此我是相信 “没人能跑赢市场” 这件事的（至少没人能在不付出大量时间和精力的情况下做到这点）。我都跳过了这本书前半部分的许多技术和理论探讨，只是偶尔会看到一些加拿大和国际金融市场的 fun fact 读着比较有趣。这本书的后半部分让我受益更多。Bortolotti 可以深入浅出地解释你应该如何设置理财目标，以及如何确定一个合理的股票和债券的收益率假设。他还回答了我之前许多想问却没有时间一个个查的小问题，比如——

• GIC（加拿大的定期存款）到底值不值得？
• 在债券中是否要持有美国和国际债券？
• Roboadvisor 提供的价值在哪？值不值得 0.50% 的费率？
• 资产配置 ETF 费率 0.2%，而纯 DIY 可以将费率降到 0.1%——这值不值得？
• 你是否应该在 RRSP、TFSA 和 non-registered 账户中配置不同的资产？
• 你是否应该在 RRSP 中直接以美元持有美国交易所的 ETF，规避 RRSP 的美国股票分红的 withholding tax？

比较可贵的是 Bortolotti 回答这些问题时不会给出一个万用的答案，会让我去根据自己的资产总额、理财目标等进行分析和权衡。在这一步之后，我也更能理解不同的人（朋友、家人等）的不同理财需求，以及他们会做出不同选择的原因。（无独有偶，这种理财选择上的共情最近也从 Psychology of Money 一书的第一章里读到过。）

对我来说，这本书的最大价值是帮我重新梳理了个人理财的本末：个人理财是有目的性的，一定是为了实现一个目标，例如退休、子女教育、身后遗产等。这些目标应该既有金额目标也有时间限制。只有在给定的条件下，你才可以去评估一个目标是否可行。如果可行，你是否可以用更小的风险达到目标；如果不可行，你是否能通过更激进的投资策略换取更高的回报率，或是通过提高储蓄额度来达到目标？这也督促我要去和父母、伴侣去谈一谈对未来的规划。他们的规划也和我的个人理财目标紧密相关。

总结来看，Reboot Your Portfolio 是一本兼具系统性和实用性的手册。它适合刚入职场开始挣钱的理财新手，也适合想要改变理财方式、寻求被动理财更低费率的人，更适合像我这种被动理财操刀多年但对细节不清楚、不确信的人。如果你在加拿大生活，这本书完全值回票价。

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礼拜五天气晴好，和 MX 临时起意去 Mt. Seymour 爬雪山。体验了一下早高峰出行的感受，早上九点二十到了停车场还是半空的状态。

Mt. Seymour 有三个山头，最高的 Seymour 本体也离停车场最远，我们本着走一步看一步的精神，停在了第三高的 Pump Peak。虽然是第三高，Pump Peak 1,407 m 的海拔不逊于 Mt Seymour 的 1,449 m，风景应该也不差。

山顶的景色。左：Mt. Garibaldi，百公里之外、2,200 m 高的山头。右：我，背景是温哥华市区和美国方向。

周五的天气非常好，山顶是一览众山小的景色，和 Crown Mountain 山顶能看到的景色很像（Crown Mountain 海拔 1,540 m，向西看其实可以望见）。北边能望见的唯一最高峰是 Mt Garibaldi，在一百公里之外的 Squamish 附近。东南方向有屹立在国境线南的 Mt. Baker。

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2019年一月的时候我进行了一个尝试，把绝大多数平时不联系、最近现实生活中也没说话的微信好友放进了 “不看他的朋友圈” 列表里。今年三月份左右我突发奇想把所有人又从这个列表里挪了出来，我很好奇在国外这么多年之后，和国内的朋友对于上海疫情的看法究竟能有多大的差距。

于是又看到了很多依然在金融行业工作的朋友转发自己最近参与的项目。有这么多年（顶住了最近压力）还在做家教的分享自己对于考前冲刺看法的。有还在币圈呼风唤雨的。有高中同学已经返校做了几年班主任分享远程上课日常的。

有求婚的、有结婚的、有生娃的。有撸猫的、有遛狗的，有没猫没狗但是折腾着升级了 iOS 16 的。

有在这奇妙的生活状况下苦中作乐的——体制内的往往说得比较含蓄；体制外的凭个人性格，经常想呼唤点什么却也都不点破。

这几个月朋友圈大开，我发现自己没有两年前那么 FOMO 了，不会看到谁的生活都会去羡慕一下。究其原因，朋友圈炫耀生活的人少了是一方面¹，更多的是我现在不再会带入自己的观点和评判去看别人分享的生活吧，就像冥想的思路一样——acknowledge, and let go。2019 年初已经过去三年半了，看来这段时间我的生活还算不错。

衡量一样东西有没有价值，一个很有效的办法是看看你离开它的时候会不会想念。这么一来我就知道，微信里多数人的生活确实对我没有价值。我可以放心地把多数人的朋友圈关掉了。

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山顶的观景台，完全被大雾遮挡。

来都来了，写一篇吧。

本来我们计划一行四个人去 Garibaldi 省公园走 Chekamus Lake，结果因为公园有熊出没、全园关闭抓熊，只好作罢。早上睡了个懒觉，来到了没什么人的 Coquitlam Lake trail。整个 trail 的路程很简单，长度和爬升也很适中，如果要是有风景就更好了。不过这也是爬山看风景乐趣的一部分吧，雨天上山有的时候什么都看不见，有的时候则有比晴天好看百倍的云海山雾。

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说到猫狗双全，这里还有两张三月份帮忙照顾 Noodle 的时候拍的照片。Noodle 真的是不留恋主人，在我家乖得很，不像 KK 家的德牧会哼唧一晚上到半夜一点🙄️

难得披上毯子不甩掉。© MX，使用 a7iii 拍摄。

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